Банките и банковата система

[Бобби]

Зависи, просто за да избегнат мерките за ръст на кредитите ги отписват от баланса си, все едно са ги продали на теория, ама на практика не е точно така, а второ, бизнес клиентите са една сравнинтелно малка част от всички кредити

---------- Post added at 19:16 ---------- Previous post was at 19:15 ----------



Направо плаче за москвич

....и с него да си върви))
п.п. чул те господ!

[fred]

....и с него да си върви))
п.п. чул те господ!

Ма няма москвичи много сега на пазара?!

[търтей]

Ма няма москвичи много сега на пазара?!

Аз продвам един, спамери със спамери такива

[cyberhill]

Зависи, просто за да избегнат мерките за ръст на кредитите ги отписват от баланса си, все едно са ги продали на теория, ама на практика не е точно така, а второ, бизнес клиентите са една сравнинтелно малка част от всички кредити

Продават ги на дъщерни дружества, както примерно правеше Пощенска ( и не само ).

Но обратния вариант , който масово крият , е отписването от баланса на просрочени кредити с цел изкривяване данните в БНБ И намаляване на общата лоша експозиция.

[pavlin]

Продават ги на дъщерни дружества, както примерно правеше Пощенска ( и не само ).

Но обратния вариант , който масово крият , е отписването от баланса на просрочени кредити с цел изкривяване данните в БНБ И намаляване на общата лоша експозиция.

Тези дъщерни дружества най-вероятно са временни предприятия където се прехвърлят рисковите активи и стоят там докато им изтече срокът. Тези активи също така могат да се пакетират в друг вид ценни книжа и да се продават на инвеститори. Банките правят различни трикове за да премахнат опасния риск и за да си подобрят показателите по баланса.

[Коки]

Тези дъщерни дружества най-вероятно са временни предприятия където се прехвърлят рисковите активи и стоят там докато им изтече срокът. Тези активи също така могат да се пакетират в друг вид ценни книжа и да се продават на инвеститори...

Стига с това пакетиране. На българския пазар има 5 големи банки и 5 големи инвеститора, така че тука не вървят такива номера. Освен това, както вече казах, има свръхрегулация на капиталовия пазар, което е една от причините в България да няма сложни финансови инструменти.

Някои банки имат профилирани дъщерни дружества, които поемат разни съпътстващи дейности и нито са временни, нито поемат само рискови активи.

[fred]

Продават ги на дъщерни дружества, както примерно правеше Пощенска ( и не само ).

Но обратния вариант , който масово крият , е отписването от баланса на просрочени кредити с цел изкривяване данните в БНБ И намаляване на общата лоша експозиция.

Прехвърлянето се правеше с основно цел да се намали кредитния ръст, преди години и от там да се избегнат съотетените отчисления по минималните резерви, нещо което не е незаконно, а отделно независимо къде са тези кредити /банки в рамките на ЕС говорим/те подлежат на сходни изисквания за провизи и т.н.
Лошите кредити просто се продават на трети лица, но не банки, а компании, които се занивамават с прибирането им.Така или иначе те са изцяло провизирани за сметка на печалбата на банките.
В противен случай не би имало ръст на лошите кредити, които у нас са сравнително малък процент, на фона на европейските такЪви.

[pavlin]

Стига с това пакетиране. На българския пазар има 5 големи банки и 5 големи инвеститора, така че тука не вървят такива номера. Освен това, както вече казах, има свръхрегулация на капиталовия пазар, което е една от причините в България да няма сложни финансови инструменти.

Някои банки имат профилирани дъщерни дружества, които поемат разни съпътстващи дейности и нито са временни, нито поемат само рискови активи.

В България като няма сложни финансови инструменти това не значи че и в Европа ги няма. Тук се говореше за отписването на кредити от баланса на банката в България и завеждането им в баланса на Банката майка или някое нейно дружество. Това което казвам е дна от възможните схеми. Начисляването на резерви се прави по показатели от балансовите отчети така че една банка може да използва различни техники за да си подобри тези показатели.

---------- Post added at 20:32 ---------- Previous post was at 20:22 ----------

Лошите кредити просто се продават на трети лица, но не банки, а компании, които се занивамават с прибирането им.Така или иначе те са изцяло провизирани за сметка на печалбата на банките.
В противен случай не би имало ръст на лошите кредити, които у нас са сравнително малък процент, на фона на европейските такЪви.

Има разлика между лоши кредити и рискови кредити. Лоши стават когато спре плащането по тях. Агенциите за които говориш са такива за събирания на вземанията и до тях се опира когато положенито стане сериозно и банката осъзнае че не е в състояние да си прибере парите. Аз в моят пост имах предвид кедитите с висок риск и как банките намират начин да се отърват от тях преди да са се превърнали в лоши. Всичко това става по напълно легален начин.

[pavlin]

Зависи, просто за да избегнат мерките за ръст на кредитите ги отписват от баланса си, все едно са ги продали на теория, ама на практика не е точно така

Тази реплика ме кара да мисля че може да се използва SPV което може да е временно или не дружество и се използва от банки и други компании за да се намали опасния риск. Пак казвам това е само предположение от моя страна и целта е да се води дискусия за да се стигне до истината.

[cyberhill]

Според последните публикации, лошите кредити са около 13,7 %.
Нали се сещата че по реалния процент е около 40 %.

Това се опитвам аз да кажа.... Не говоря за високо рисковите , а за необслужваните.

[fred]

Според последните публикации, лошите кредити са около 13,7 %.
Нали се сещата че по реалния процент е около 40 %.

Това се опитвам аз да кажа.... Не говоря за високо рисковите , а за необслужваните.

Е как го изчисли тоя реален процент, въобще не е вярно това, ръст на лошите кредити има предимно при потребителските, които са в доста малък размер като цяло. И какво се разбира под лоши кредити??
Въобще риск от лоши кредити за финансовата система у нас няма.Даже да нарастнат значително, те са изцяло обезпечени, пак казвам, за сметка на печалбата на банка, която многократно превишава разходите по тях.Единственото, което следва е отпускане на кредити на по малък брой хора с добри доходи и кредитна история.
Необслужваните кредите са под 10%, а от тях, фирмените са под 3%

Тази реплика ме кара да мисля че може да се използва SPV което може да е временно или не дружество и се използва от банки и други компании за да се намали опасния риск. Пак казвам това е само предположение от моя страна и целта е да се води дискусия за да се стигне до истината.

Не толкова риск избягват, а гонят предимно печалбата, тоест скриването, условно казано на ръстта е било с цел да се отпускат повече кредити, тъй като лихвения % у нас е по голям, отколкото из Европата.Отделно, както писах и на колегата горе нещата тук са много по различни от САЩ например, защото няма пазар на ипотечни кредити и облигации и прочее, у нас кредита не се използва за обезпечение при отпускане на други кредити.

[pavlin]

От това което разбирам, кредитите с висок лихвен процент са изнасяни в Европа за да може банката в България да отпусне още кредити с високи лихви. Мен ме интересува какво е станало с тези кредити след като са били прехвърлени.

[Коки]

Тази реплика ме кара да мисля че може да се използва SPV което може да е временно или не дружество и се използва от банки и други компании за да се намали опасния риск. Пак казвам това е само предположение от моя страна и целта е да се води дискусия за да се стигне до истината.

Хубаво де, прави си предположения каквито искаш, ние с колегата Фред ти казваме как реално стоят нещата у нас, а именно:

1. Рисковите кредити засега не са особен проблем;
2. Като няма проблем, няма нужда и от решением
3. Пазарът в БГ е малък и всичко се знае, така ако някой все пак реши да прави SPVта, няма да може да намери инвеститори.

---------- Post added at 17:09 ---------- Previous post was at 17:00 ----------

...Аз в моят пост имах предвид кедитите с висок риск и как банките намират начин да се отърват от тях преди да са се превърнали в лоши...

Ами повечето банки намират достатъчно интелигентни начини да се справят с рисковите кредити, ама някак си няма как да ти изнасям неща от кухнята тука във форума.

Появиха се и не толкова интелигентни решения от страна на една или две банки, примери за които бяха показани по телевизията. Макар да не споменаха имена, аз лично дълбоко се съмнявам някоя от т.нар. "чужди" банки да прибягва до такива методи. Все пак, впечатлението ми е, че става дума за отделни случаи, а не за масова практика.

[pavlin]

Въобще риск от лоши кредити за финансовата система у нас няма.Даже да нарастнат значително, те са изцяло обезпечени, пак казвам, за сметка на печалбата на банка, която многократно превишава разходите по тях.Единственото, което следва е отпускане на кредити на по малък брой хора с добри доходи и кредитна история.
Необслужваните кредите са под 10%, а от тях, фирмените са под 3%

Явно в България Централаната банка и Валутният борд вършат дообра работа по регулирането на дейността на банките. Друг благоприятен фактор е че капиталовият пазар и фондовта борса не са били толкова развити.

---------- Post added at 14:20 ---------- Previous post was at 14:12 ----------

Хубаво де, прави си предположения каквито искаш, ние с колегата Фред ти казваме как реално стоят нещата у нас, а именно:

1. Рисковите кредити засега не са особен проблем;
2. Като няма проблем, няма нужда и от решением
3. Пазарът в БГ е малък и всичко се знае, така ако някой все пак реши да прави SPVта, няма да може да намери инвеститори.[COLOR="Silver"]

Ти така ли не разбра че аз не говоря само за пазара в България ами и за това как е свързан с пазара в Европа и с други части на света.

---------- Post added at 14:28 ---------- Previous post was at 14:20 ----------

Ами повечето банки намират достатъчно интелигентни начини да се справят с рисковите кредити, ама някак си няма как да ти изнасям неща от кухнята тука във форума.

Освен да ги продаде или да вземе обезпечение от някакъв фонд или актив след като се превърнат в лоши кредити не виждам какво друго може да направи.

[Коки]

От това което разбирам, кредитите с висок лихвен процент са изнасяни в Европа за да може банката в България да отпусне още кредити с високи лихви. Мен ме интересува какво е станало с тези кредити след като са били прехвърлени.

Не е нужно да се търси теле под вола.

1. Както колегата обясни, става дума за прехвърляне на част от кредитните портфейли с едничката цел да се запази експанзията, като по легален начин се заобиколят мерките на БНБ за ограничаване на експанзията.

2. Самата дума "експанзия" би трябвало автоматично да те връща във времената 2006-2008 г.

3. Като се върнеш в тези времена, би следвало да се сетиш, че няма как да са прехвърляли рисковите кредити, защото тогава те не бяха рискови.

4. Ненужно е да се отделя толкова голямо внимание на това прехвърляне, защото за никого не е интересно дали съм си го преместил в левия крачол, или в десния. В крайна сметка рискът остава в групата.

А по отношение на "лъскането" на балансите, естествено е да го има. Само че в България има само търговски банки, а инвестиционни няма. Съответно, регулацията и надзорът на търговските банки след 1997 г. са достатъчно ефективни, за да не позволят това "излъскване" да доведе до сериозни проблеми. С други думи, няма достатъчно мегдан за толкова сериозни манипулации, че нещата да излязат от контрол. Пък и нека за 3-ти път да кажа, че тук всичко се знае, т.е. и БНБ го знае.

---------- Post added at 17:36 ---------- Previous post was at 17:29 ----------

...Ти така ли не разбра че аз не говоря само за пазара в България ами и за това как е свързан с пазара в Европа и с други части на света...

Човече, престани с тази надменност. Дръж се учтиво и проявявай уважение към събеседниците, още повече, че може да се окажат по-възрастни от теб.

На въпроса за пазара в България и за това как е свързан с пазара в Европа и с други части на света вече отговорих.

---------- Post added at 17:38 ---------- Previous post was at 17:36 ----------

...Освен да ги продаде или да вземе обезпечение от някакъв фонд или актив след като се превърнат в лоши кредити не виждам какво друго може да направи.

Да виждаш какво може да се направи е работа на шефа на банката. Ти и аз и да не виждаме, това не е страшно. Казвам ти, че има решения и се прилагат.