Банките и банковата система

[cyberhill]

Минчо Христов: Чуждите банки вече са изнесли над 1 млрд. лева!

Най-големият удар, както обикновено, е за тези, които броят левчетата. Снимка: Иван ГРИГОРОВ

Ръстът на необезпечените кредити за 1 година е скочил с 300%. Ако това продължи, предстоят банкови фалити.
Доц. д-р Минчо Христов е преподавател в Техническия университет. Изследовател в Института за изследване на сигурността в ЕС, автор на научни публикации и книги. Заместник – председател на Комисията за борба с корупцията в 40-ото Народно събрание, където заедно със Стела Банкова внасят повече от 100 закона, между които за отпадане на точковата система при пенсиониране, премахване на ДДС върху лекарствата, отпадане на такса лекар и доплащане в болниците, гарантиране на влоговете, изплащане на всички лихвоточки без никакви ограничения.

- Доц. Христов, преди време вие пръв предупредихте чрез “ШОУ” за опасността от финансова криза в България. Твърдяхте, че шепа кредитни милионери ще сринат умишлено валутния борд и ще откраднат милиарди от спестяванията на хората, така както стана през 1997 г. Още ли държите на прогнозата си?
- Преди няколко години в присъствието на главния прокурор казах от трибуната на парламента, че често парламентът и правителството действат като организирана престъпна група. Заявявал съм много пъти на депутатите от предишния парламент, че законите, които трябва да гарантират спестяванията на хората, са писани под диктовката на престъпници и кредитни милионери.

Ще ви дам пример. През 2002 г. мнозинството на гражданина Кобургготски премахна наказателната отговорност за раздаването на необезпечени кредити. Когато предложих със закон да я върнем, депутати най-нагло заявиха, че банките спокойно трябва да могат да раздават своите собствени пари. Само че всеки знае, че банките не раздават собствени пари, а парите на вложителите – тоест, на всички нас. Така някои престъпни банкери раздадоха милиарди необезпечени кредити от спестяванията на хората.

Само за една година ръстът на необслужваните кредити се е увеличил с над 300% и е вече над 12% от всички кредити, по данни на БНБ. Ако това продължи, скоро предстоят верижни банкови фалити.

- Но БНБ официално твърди, че опасност от финансова криза няма и че спестяванията на хората са гарантирани.
- Казвал съм на Иван Искров, че не е хубаво да се лъже. Казвам му го и сега чрез вашия уважаван вестник. Хубаво е ръководството на БНБ да прочете някои анализи на Европейския съюз и МВФ, които предупреждават България за тежки финансови проблеми. Ами 30 % от банките в България са гръцка собственост. Трябва да си пълен глупак или мошеник да твърдиш, че банките майки могат да фалират, а клоновете им в България – не. Само през последните месеци чуждите банки са изнесли повече от 1 милиард лева и това ръководството на БНБ прекрасно го знае. Вместо да обслужва хората, БНБ обслужва интересите на чуждите банки. Как иначе да си обясним, че лихвите по кредитите в България са 3-4 пъти по-високи, отколкото в останалите страни на Европейския съюз. Защо БНБ и Банков надзор не се намесят? Знаете ли, че сега

за да внесеш държавна такса от 1 лев трябва да платиш на частна банка 3,50 за превод.

Това не е ли наглост и грабеж? Тези неща съм ги казал на Иван Искров от трибуната на парламента, а той дори не благоволи да ми отговори.

Ами наказателните лихви за предсрочно връщане на кредити? Навсякъде този, който предсрочно върне кредита, се награждава, включително с намаляване на лихвите, а тук се наказва с до 5% наказателна лихва?! Ще ви кажа и друго – в миналия парламент със Стела Банкова премахнахме наказателните лихви за предсрочно връщане на потребителски кредити. В началото на тази година сегашният парламент върна тези наказателни лихви с почти пълно единодушие – и от управляващи, и от опозиция. Препоръчвам хората да питат депутатите от ГЕРБ, БСП, ДПС, Атака и сините защо са гласували по този престъпен начин.

- Не отговорихте гарантирани ли са спестяванията на гражданите, както твърди БНБ.
- Директно отговарям – въобще не са гарантирани. И ще ви кажа защо. В закона за гарантиране на влоговете пише, че Фондът за гарантиране на влоговете започва да изплаща парите на хората не по-късно от 20 дни. Капанът е в думичката „започва”. Фондът може да започне изплащането примерно на 1000 човека и да спре. Формално законът е изпълнен, но изплащането на останалите милиони вложители може да се проточи десетилетия. Затова в миналия парламент многократно съм предлагал да се премахне думичката „започва”. Мнозинството гласуваше против, макар че никой не посмя да обясни от трибуната защо гласуват против собствените си избиратели. Впрочем, съветвам ви като авторитетна медия да питате Иван Искров

как Фондът за гарантиране на влоговете, в който има около 1 милиард лева, може да гарантира спестявания за близо 24 милиарда?!

В закона за гарантиране на влоговете има и друг капан, за който хората не знаят – при фалит на банка всички валутни влогове ще бъдат изплащани в левове, и то по курс от първоначалния ден на плащането. Като депутат предложих всички валутни влогове да бъдат изплащани в съответната валута. И това го отхвърлиха без никакво логично обяснение. Истината е, че по този начин искат да откраднат и валутните спестявания на хората. Целта е при евентуална финансова криза и девалвация на лева хората да получат обезценени левове, а не валутата, която са вложили.

- Преди половин година предложихте на вицепремиера Дянков да пренасочи субсидията за политическите партии към здравеопазването. Какво стана с това предложение?
- За съжаление българските политици гузно мълчат по този въпрос. Пак ще кажа, че за всеки депутат политическите партии получават по 15 000 лева на месец и това е извън заплатата на депутата. За този мандат на парламента това прави около 200 милиона лева. Само с половината от тези пари може да се изгради система от спешна медицинска помощ за цяла България и да бъдат спасени хиляди човешки живота. Потресен съм, че партиите не са способни да превъзмогнат своя егоизъм и да направят елементарен човешки жест за хората, които са ги избрали, като се откажат от тези пари.

Вместо това правителството предложи субсидията да бъде намалена само с 15 %. Това, което обаче се крие от хората, е, че предишният парламент увеличи субсидията с 500 %. Тоест, партиите ще запазят 485% от миналогодишното увеличение! Когато преди 3 години предложих да дадем партийната субсидия за здравеопазване, ме подкрепиха 4 човека. Жалко и срамно е, че сега няма дори един депутат, който да предложи това. Мисля си, че алчността и наглостта на партиите ще им изиграе много лоша шега.

Доста интересно интервю.
Коментарите оставям на Вас

[ФЕРАРИСТ]

Мда, аз затва не държа в банка повече пари отколкото съм склонен да загубя.......

[cyberhill]

Това не е решение на проблема.
Проблема е аджеба 'що по дяволите си дадохме всички банки на чужденци, камоли на Гърци?!



едит: Темата май е за "Икономика и политика"
Моля някой модератор да я премести там.

[fred]

Проблема е че всеки глупак дрънка глупости, тоя Минчо Христов е един демагог и това, което казва просто не е вярно.Цялото интервю цели едно-реклама на нескопосаната му личност и да се намерят евентуални шарани, които да го вкарат отново в парламента.Колкото за това дали банките да са български-до 1997 имаше 100-тина банки, все български и сите фалираха, почти, та който иска да прави банка да си я направи-пример Корпоративна банка например, тя е нова сравнително, нещата без пари не стават.
Не знам какво значи "дадохме", банките не са дадени на никой а са закупени и то на реални цени, ами да извадят богати българи пари и да купят или си напрвят банка.

[cyberhill]

Е то е ясно, че всеки иска слава
Но доста... как да кажа - негативно е написано , а някой неща са си верни.

[iee]

Проблема е че всеки глупак дрънка глупости, тоя Минчо Христов е един демагог и това, което казва просто не е вярно.Цялото интервю цели едно-реклама на нескопосаната му личност и да се намерят евентуални шарани, които да го вкарат отново в парламента.

Съгласен съм. Защо примерно не казва, че има чужди банки(гръцки), които са клонове на тамошните и са по тяхното законодателство и съответно са гарантирани не до 50000 а до 100000 евра. И евентуално, ако нещо се случи спестяванията няма да се връщат от нашия гаранционен фонд

Ииии финансово интервю във вестник Шоу.....айде няма никой

[cyberhill]

А от кой гаранционен фонд ще се връщат?
Това май ( ама въобще не съм сигурен ) се отнася само за клонове на чужди банки , като Алфа Банк примерно.
Колко % са депозитите в Алфа.... нищожно!

Според Вас , дали парите под формата на депозити в България, не се изнасят под форма на връщане на земи към банките-майки ? - Ами така става....

Нали се сещата как са давани кредити или по точно - с какви пари? Парите са били под формата на заеми от банките-майки , а не от депозити в BG. Така че обратния вариант е напълно възможен. Да не мислите че примерно Пиреос ( примерно ) ще е пред фалит в Гърция , а тук ще има бол пари и те няма да бъдат пренасочини на там?!

[fred]

Тези неща са определени-има си гаранционен фонд, в който по определен механизъм се събират пари от всяка една банка на територията на България, на база % от привлечените стредства. Има си нормативна уредба, съобразена с Еврозаконодателството и по други показатели, правят се ежемесечни отчети, отделно всяка банка се проверява и на място, общо взето единственето работещо нещо у нас е финансовата система.
Много ясно, че не можеш да гарантираш всичко, но това, което е гарантирано може да се спази.

[Коки]

Проблема е че всеки глупак дрънка глупости, тоя Минчо Христов е един демагог и това, което казва просто не е вярно.Цялото интервю цели едно-реклама на нескопосаната му личност и да се намерят евентуални шарани, които да го вкарат отново в парламента...

+1 !

На този човек му куца елементарната аритметика:

Вместо това правителството предложи субсидията да бъде намалена само с 15 %. Това, което обаче се крие от хората, е, че предишният парламент увеличи субсидията с 500 %. Тоест, партиите ще запазят 485% от миналогодишното увеличение!

Х * 500% = 5Х; 5Х - 15% = (5-5*15%)Х = 4.25Х = Х*425%

[sa6o_roman]

Познавате ли го, в действителност, защото някои изказвания за него, са леко неподготвени сякаш?

[fred]

+1 !

На този човек му куца елементарната аритметика:



Х * 500% = 5Х; 5Х - 15% = (5-5*15%)Х = 4.25Х = Х*425%

Това с процентите е интересно )
А иначе, въпросният доцент го познвам от публичните му изяви в парламента и къде ли не. Показетелен е и факта, че влиза в парламента в групата на Атака.

[Коки]

Познавате ли го, в действителност, защото някои изказвания за него, са леко неподготвени сякаш?

Трябва ли непременно да познаваш някого, за да оспориш тезата му? Този човек основава тезата си голословни твърдения, изопачава фактите и цели инсинуация.

Ето ти пример:

Вместо да обслужва хората, БНБ обслужва интересите на чуждите банки. Как иначе да си обясним, че лихвите по кредитите в България са 3-4 пъти по-високи, отколкото в останалите страни на Европейския съюз.

Как да си го обясним ли? Много просто: лихвите се определят от пазара, а пазарът не оценява България така, както "останалите страни на Европейския съюз". Къде сме тръгнали да се мерим с Германия, Франция или Италия? В България рискът е по-висок, затова кредиторите искат по-висока рискова премия.

Защо БНБ и Банков надзор не се намесят?

Защото не могат. По закон. БНБ не може да определя лихвената политика на банките. Единственият инструмент, чрез който БНБ евентуално би могла да се опита косвено да повлияе на лихвите на търговските банки е размерът на минималните задължителни резерви (МЗР). Ако БНБ намали размера на МЗР, ресурсът на банките малко ще поевтинее и биха могли да си позволят съответно да коригират лихвите. Обаче намаляването на МЗР ще повиши риска в системата, който същият господин твърди че и без това е висок.

Ами наказателните лихви за предсрочно връщане на кредити? Навсякъде този, който предсрочно върне кредита, се награждава, включително с намаляване на лихвите, а тук се наказва с до 5% наказателна лихва?!

1-во: Като сключиш срочен договор за наем, по закон дължиш наема за целия период, независимо дали междувременно не си решил да напуснеш имота. В такъв случай единствената ти възможност е да се договориш с хазяина.

Кредитът е пари под наем, за които сключваш срочен договор. Банката си е сметнала, че за 5 години дължиш примерно 30% лихва. След 1 година ти решаваш да погасиш кредита си от 10 000 лв. До този момент си платил около 1/5 от лихвата, демек 6% или 600 лв. В този момент банката увисва, защото е планирала приход от 3000 лв. Ето защо, нормално е тя да поиска известна компенсация за това, че я лишаваш от целия размер на договорения приход.

2-ро: Да направим друга аналогия: отиваш в магазин, където има промоция тип купуваш 2, получаваш 1 безплатно. Купуваш ти 2 продукта, дават ти 3-тия безплатно, а след това отиваш и казваш "ама аз единия от 2-та продукта искам да го върна". Ами не става. Тогава ще върнеш и безплатния. Промоцията има условие: трябва да купиш 2. Търговецът си е преценил, че за определено количество, което ще продаде по този начин, сметката му излиза. Но ти искаш да вземеш по-малко количество, затова условията са други.

3-то: Не знам кои банки и в кои държави "награждават" с по-ниска лихва при предсрочно погасяване, но това е все едно като върнеш дадена стока в магазина, търговецът да ти даде повече пари, отколкото ти си му дал (айде и аз да използвам препинателни знаци: ?!). Съмнявам се такова нещо да съществува някъде, а ако има някакво намаляване на лихви, то със сигурност господинът не го е обяснил точно.

4-то: Таксата за предсрочно погасяване не само не е "наказателна", ами и не е толкова страшна. Ако се върнем на горния пример и приемем, че за тази 1 година си погасил 2000 лв главница, дори да ти сложат 5% (няма такава такса!!!), пак ще платиш 400 лв, а ако продължиш да изплащаш ще дължиш 2400 лв. И колкото е по-дългосрочен кредитът, толкова по-голяма е тази разлика. При 30-годишен ипотечен заем, лихвата ти излиза около 200% (!), а таксите за предсрочно погасяване са около 2%. Къде е Киро на кярия?

[fred]

Относно лихвите-това с минималния резерв е също не е гаранция, че ще стане, просто е предлоложение, основано само на факта, че би се увеличил ресурса на банките. Така че само пазара определя това.
БНБ би могла да влия на активно на лихвения процент, ако можеше да отпуска кредити на банки, да ги рефинансира, но това е невъзможно сега при закона за борда.
Така че, който прави връзка с основния лихвен % сега и се чуди защо, като е нисък, лихвите по кредитите са високи или нищо не разбира или демагогства.

[Коки]

Относно лихвите-това с минималния резерв е също не е гаранция, че ще стане, просто е предлоложение, основано само на факта, че би се увеличил ресурса на банките. Така че само пазара определя това...

Така е, затова го казах съвсем условно: "евентуално би могла да се опита косвено да повлияе" и "ресурсът на банките малко ще поевтинее".

[pavlin]

Основната причина според мен в България лихвите да са високи е че рискът за евентуална значителна инфлация е висок, също така се вземат предвид и други рискове като измами с обезпечения неплатежоспособност и т.н.
Тези гаранционни фондове не покриват 100% първо защото би било много скъпо и да кажем невъзможно и второ защото разчитат че по теорията на вероятностите шансът всички банки да фалират по едо и също време е много малък.
Интерсно ми е какви са функциите на основния лихвен процент след като БНБ е толкова ограничена от валутния борд. Дали чуждите банки не вземат ресурсите си от Европейската банка евтино и ги предлагат тук скъпо и един вид да правят арбитраж.